• Menjelaskan konsep dasar tarif premi pada asuransi harta benda dan kendaraan bermotor.
• Memahami dan menerapkan ketentuan regulasi OJK terkait struktur tarif pada kedua jenis asuransi.
• Menganalisis risiko sebagai dasar penentuan tarif menggunakan pendekatan underwriting.
• Menginterpretasikan tabel tarif OJK dan menerapkannya pada berbagai skenario penutupan risiko.
• Menghitung premi secara akurat untuk lini harta benda dan kendaraan bermotor, termasuk perhitungan loading dan faktor penyesuaian (adjustment factors).
• Mengidentifikasi kesalahan umum dalam penetapan tarif serta strategi memastikan kepatuhan (compliance).
  

• Staf dan supervisor underwriting
• Staf marketing/relationship officer perusahaan asuransi
• Broker asuransi
• Risk assessor atau surveyor lapangan
• Staf klaim yang ingin memahami kaitan tarif dengan risiko
• Profesional di industri keuangan yang ingin memahami mekanisme penetapan premi
• Fresh graduate yang ingin masuk ke industri asuransi

1. Pengantar Tarif Asuransi

• Konsep dasar tarif premi

• Prinsip risk-based pricing

• Bagaimana premi berhubungan dengan eksposur risiko

• Perbedaan tarif pada asuransi harta benda vs kendaraan bermotor

2. Regulasi Tarif OJK

• Dasar hukum penetapan tarif di Indonesia

• Ketentuan tarif lini Harta Benda (Property Insurance)

  • Fire & Industrial All Risks (IAR)

  • PAR/TAR

• Ketentuan tarif lini Kendaraan Bermotor

  • TLO, Comprehensive, dan perluasan

• Struktur tarif: rate, section, wilayah, dan kategori

• Prinsip compliance dalam penetapan tarif

3. Penilaian Risiko (Risk Assessment) sebagai Dasar Pengenaan Tarif

• Hazard: physical, moral, morale

• Risk profiling: property risks vs motor risks

• Faktor-faktor yang mempengaruhi kenaikan/penurunan tarif

• Cara mengidentifikasi risiko melalui survey & underwriting

4. Tarif Asuransi Harta Benda: Pendalaman & Aplikasi

• Pembacaan tabel tarif OJK

• Penentuan rate berdasarkan:

  • Jenis okupasi

  • Lokasi risiko

  • Nilai pertanggungan (SI)

  • Proteksi dan kondisi risiko

• Penentuan deductible & warranty

• Case Study #1 – Simulasi Perhitungan Premi Property

  • Latihan menentukan rate dari tabel

  • Perhitungan premi dasar + loading + discount + polisi lainnya

5. Tarif Asuransi Kendaraan Bermotor: Pendalaman & Aplikasi

• Pembacaan tabel tarif kendaraan bermotor

• Segmentasi risiko mobil penumpang, niaga, dan khusus

• Faktor-faktor penentu tarif:

  • Tahun kendaraan

  • Wilayah

  • Tipe pertanggungan (TLO/Comprehensive)

  • Nilai kendaraan

  • Perluasan jaminan (banjir, RSCC, TPL)**

• Case Study #2 – Simulasi Perhitungan Premi Motor Vehicle

  • Penentuan rate berdasarkan wilayah & kategori harga

  • Perhitungan premi dasar + perluasan + biaya polis

6. Advanced Topics: Penyesuaian Tarif & Competitive Pricing

• Diskresi rate di ruang tarif OJK

• Kapan rate dapat diturunkan/dinaikkan

• Pengaruh loss ratio historis

• Strategi menentukan rate kompetitif tanpa melanggar regulasi

• Perhitungan scenario-based pricing (pricing model sederhana)

7. Kesalahan Umum dalam Penetapan Tarif & Cara Menghindarinya

• Misinterpretasi tabel tarif

• Salah klasifikasi risiko

• Tarif tidak sesuai sum insured

• Underpricing dan overpricing

• Cara menjaga akurasi perhitungan

8. Workshop & Final Simulation

• Peserta diberikan beberapa skenario risiko (property & motor)

• Tugas menghitung tarif dan menyusun quotation yang compliant

• Diskusi kelompok dan presentasi

• Evaluasi pemahaman melalui quiz singkat