Pemahaman Tarif Asuransi Harta Benda & Kendaraan Bermotor

Deskripsi Pelatihan

Pelatihan ini dirancang untuk memberikan pemahaman menyeluruh mengenai struktur tarif dan mekanisme penetapan premi pada Asuransi Harta Benda (Property Insurance) dan Asuransi Kendaraan Bermotor (Motor Vehicle Insurance). Peserta akan mempelajari ketentuan regulasi, pendekatan underwriting, penilaian risiko, serta cara mengaplikasikan tabel tarif OJK dalam berbagai skenario penutupan risiko.

Training ini mengusung pendekatan praktis dengan studi kasus, simulasi perhitungan premi, dan pembahasan contoh polis nyata untuk memastikan peserta memahami konsep secara aplikatif, bukan sekadar teoritis. Peserta diharapkan mampu menyusun tarif yang sesuai regulasi, kompetitif, dan mencerminkan risiko yang sebenarnya.

Tujuan

• Menjelaskan konsep dasar tarif premi pada asuransi harta benda dan kendaraan bermotor.
• Memahami dan menerapkan ketentuan regulasi OJK terkait struktur tarif pada kedua jenis asuransi.
• Menganalisis risiko sebagai dasar penentuan tarif menggunakan pendekatan underwriting.
• Menginterpretasikan tabel tarif OJK dan menerapkannya pada berbagai skenario penutupan risiko.
• Menghitung premi secara akurat untuk lini harta benda dan kendaraan bermotor, termasuk perhitungan loading dan faktor penyesuaian (adjustment factors).
• Mengidentifikasi kesalahan umum dalam penetapan tarif serta strategi memastikan kepatuhan (compliance).
  

Target Peserta

• Staf dan supervisor underwriting
• Staf marketing/relationship officer perusahaan asuransi
• Broker asuransi
• Risk assessor atau surveyor lapangan
• Staf klaim yang ingin memahami kaitan tarif dengan risiko
• Profesional di industri keuangan yang ingin memahami mekanisme penetapan premi
• Fresh graduate yang ingin masuk ke industri asuransi

Silabus

• Konsep dasar tarif premi

• Prinsip risk-based pricing

• Bagaimana premi berhubungan dengan eksposur risiko

• Perbedaan tarif pada asuransi harta benda vs kendaraan bermotor

• Dasar hukum penetapan tarif di Indonesia

• Ketentuan tarif lini Harta Benda (Property Insurance)

  • Fire & Industrial All Risks (IAR)

  • PAR/TAR

• Ketentuan tarif lini Kendaraan Bermotor

  • TLO, Comprehensive, dan perluasan

• Struktur tarif: rate, section, wilayah, dan kategori

• Prinsip compliance dalam penetapan tarif

• Hazard: physical, moral, morale

• Risk profiling: property risks vs motor risks

• Faktor-faktor yang mempengaruhi kenaikan/penurunan tarif

• Cara mengidentifikasi risiko melalui survey & underwriting

• Pembacaan tabel tarif OJK

• Penentuan rate berdasarkan:

  • Jenis okupasi

  • Lokasi risiko

  • Nilai pertanggungan (SI)

  • Proteksi dan kondisi risiko

• Penentuan deductible & warranty

• Case Study #1 – Simulasi Perhitungan Premi Property

  • Latihan menentukan rate dari tabel

  • Perhitungan premi dasar + loading + discount + polisi lainnya

• Pembacaan tabel tarif kendaraan bermotor

• Segmentasi risiko mobil penumpang, niaga, dan khusus

• Faktor-faktor penentu tarif:

  • Tahun kendaraan

  • Wilayah

  • Tipe pertanggungan (TLO/Comprehensive)

  • Nilai kendaraan

  • Perluasan jaminan (banjir, RSCC, TPL)**

• Case Study #2 – Simulasi Perhitungan Premi Motor Vehicle

  • Penentuan rate berdasarkan wilayah & kategori harga

  • Perhitungan premi dasar + perluasan + biaya polis

• Diskresi rate di ruang tarif OJK

• Kapan rate dapat diturunkan/dinaikkan

• Pengaruh loss ratio historis

• Strategi menentukan rate kompetitif tanpa melanggar regulasi

• Perhitungan scenario-based pricing (pricing model sederhana)

• Misinterpretasi tabel tarif

• Salah klasifikasi risiko

• Tarif tidak sesuai sum insured

• Underpricing dan overpricing

• Cara menjaga akurasi perhitungan

• Peserta diberikan beberapa skenario risiko (property & motor)

• Tugas menghitung tarif dan menyusun quotation yang compliant

• Diskusi kelompok dan presentasi

• Evaluasi pemahaman melalui quiz singkat

Fasilitas

• Modul pelatihan dan seminar KIT
• Makan siang dan rehat kopi.